富友支付今年再次冲击上市

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日前，富友支付今年内第二次向港交所递交招股书，联席保荐人为中信证券、申万宏源香港。此前在今年的4月30日，这家公司曾首次向港交所递表，但于10月30日满6个月后失效。
 
过去几年内，富友支付的上市历程一直不顺利。此前曾分别计划在2015年、2018年、2021年在A股上市，但均未能成行。
 
最新招股书显示，富友支付于2011年在上海成立，控股股东为富友集团，持股比例为52.72%。现年57岁的陈建为富友支付执行董事，他同时担任富友集团的董事会主席兼董事。陈建在金融及支付领域拥有多年经验，曾先后就职于厦门大学、平安银行的前身深圳市城市合作商业银行、招商银行及中国银联。
 
据招股书披露，富友支付在境内拥有多种支付牌照， 是行业内同时拥有5张支付业务许可证的五家公司之一， 另外四家为支付宝、银联商务、壹钱包、通联支付。富友支付同时还拥有中国香港及美国的支付牌照，也是首批获得开展跨境支付服务许可的公司之一。
 
从占据的市场规模来看，富友支付位于行业第二梯队。
 
招股书显示，富友支付的主要业务包括商业支付（线下线上商户银行卡收单、扫码收单）、金融支付（包括信用卡还款、基金支付）、跨境数字支付服务（包括跨境B2C、跨境B2B）。自成立以来到2024年6月30日，富友支付已处理TPV(总支付交易额)逾人民币14.04万亿元，逾468亿笔支付交易，客户主要包括中小商户和企业以及金融机构。
 
但在支付领域的行业地位和市场占有率方面，富友支付与支付宝、财付通（微信支付）、银联商务等相比还有较大差距。
 
根据弗若斯特沙利文数据，2023年中国综合数字支付服务市场的交易支付总额TPV为人民币247.3万亿元，由支付宝、财付通、银联商务三大非独立综合数字支付服务提供商主导，三者合计占75%的市场份额，富友支付在行业中排名第九位，市场份额为0.8%。
 
富友支付无实控人引来监管关注
 
 
在富友支付的股权结构中，其数量庞大的股东格外显眼。
 
据最新招股书，截至11月2日，富友支付的控股股东为富友集团，持有已发行股本总额约52.72%；富友号、上海添资两家机构分别持股3.66%、1.98%；上海擎仪、铜陵精达、宁波哲富 、鼎盈鸿祥、井冈山明天为其五家企业法人股东；除此之外，富友支付还有64名自然人股东，这些自然人合计持股超过40%。
 
总体来看，富友支付的股东数量高达72名。
 
作为富友支付的控股股东，富友集团背后同样有着数量庞杂的股东。
 
据招股书，富友集团的股东数量同样高达60名。其中陈建掌握的股权领先众人，其本人通过富友集团第一大股东上海汇知己企业管理服务合伙企业间接持有富友集团9.49%股权，也为最大股东；此外，陈建的配偶蔡美珍持有富友集团7.11%的股权，为第三大股东。
 
富友支付上述64名自然人股东里，既有公司的高管员工团，也有一部分是陈建的“家属团”。
 
富友支付股权分散，无实控人也引来监管部门的关注。
 
今年6月，中国证监会发布境外发行上市备案补充材料要求，要求富友支付补充说明公司无实际控制人的依据和合理性，此外还要求其说明员工持股计划价格及公允性、员工持股计划章程或协议约定情况、员工入股退股的合规性等情况。
 
中国证监会于2023年2月发布《境内企业境外发行证券和上市管理试行办法》，规定在境外发行上市的境内企业，应当依照该办法向中国证监会备案，报送备案报告、法律意见书等有关材料，并真实、准确、完整地说明股东信息等情况。
多家支付机构冲击上市
 
除富友支付外，今年以来，还有不少第三方支付机构在IPO上动作频频。
 
3月份，跨境支付机构连连数字正式在港交所挂牌上市，引起业界广泛关注；8月，现代金融控股（成都）有限公司发布公司第四个五年规划展望，提到正式启动IPO计划；10月，上海收钱吧互联网科技股份有限公司完成了第13期上市辅导工作。
 
不过，值得关注的是，目前A、H股中独立成功上市的第三方支付机构仅有少数几家。
 
2018年，东方支付登陆港股，其从中国支付通拆分而来；2019年4月，拉卡拉在深交所上市；此外就是今年港股上市的连连数字。而被誉为“支付第一股”的汇付天下，在港股上市三年后，于2021年私有化退市。
 
近年，第三方支付行业一直处于严监管整顿期，相关行业人士并不看好支付机构IPO之路。如今支付机构进行IPO上市并非易事，有机构遭遇多轮监管问询、收到大额罚单，也有机构由于年内业绩增长不佳引发市场质疑。此外，从IPO发行市场来看，2024年IPO整体处于收紧状态，相较往年IPO成功的数量出现较大缩水。

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